Bireysel emeklilik hesabı (IRA) bir finans kurumunda emeklilik için birikim yapmanızı sağlamak için kurulur. IRA'lar vergiden muaf para birikimine izin verir veya vergi ertelenmiş hesaplar olarak kurulabilir. Mali uzmanlar, bir kişinin emeklilik için gelirlerinin yaklaşık %85'ini biriktirmesi gerektiğini tahmin ediyor. 401K planları tek başına bu yüzdeye ulaşmak için genellikle yeterli olmadığından, emeklilik yıllarınızda finansal istikrarsızlığı önlemek için bir IRA'yı 401K ile birleştirmek şiddetle tavsiye edilir.
Geleneksel/Roth Bireysel Emeklilik Hesabı
Geleneksel IRA'lar veya Roth IRA'lar, bankalarda veya aracı kurumlar veya yatırım fonları gibi diğer finansal kurumlarda kurulur. IRA'lara yapılan katkılar daha sonra tahvillere, hisse senetlerine, CD'lere veya para piyasalarına yatırılır. Roth IRA'lar, bir kişinin vergi sonrası geliriyle finanse edilen özel emeklilik hesaplarıdır. Bu, eyalet ve federal gelir vergileri üzerinden bir Roth IRA'ya yapılan katkıları düşemeyeceğiniz anlamına gelir. Roth IRA yönergelerini izleyen gelecekteki herhangi bir para çekme işlemi vergiden muaf olarak kabul edilir.
malerapaso / Getty Images
Basitleştirilmiş Çalışan Emekli Maaşı (SEP-IRA)
SEP'ler, işverenler tarafından çalışanları için kurulan geleneksel IRA'lardır. İşverenler, her yıl bireysel çalışan IRA'larına bir çalışanın maaşının 30.000 $'ına (yüzde 15) kadar katkıda bulunabilir. İşverenler tarafından SEP-IRA'lara yerleştirilen para, gelirin bir parçası değildir. Ayrıca, bir çalışanın katkısı gelir vergilerinden düşülebilir. Basitleştirilmiş çalışan emeklilik planlarındaki yatırımlar da vergiden ertelenir. 401K planlarından farklı olarak SEP-IRA ile ne tür yatırımlar yapmak istediğinizle sınırlı değilsiniz. Çoğu durumda, finansal kurumlar, çoğu 401K planının izin verdiği kısıtlı yatırımların aksine her türlü yatırımı sunar.
şarkı söyle fragman 2
Photobuay / Getty Images
Bireysel Emeklilik Aylığı
Bireysel emeklilik maaşları, özel emeklilik sözleşmeleri satın alarak hayat sigortası şirketleri ile kurulan Roth IRA'ları veya geleneksel IRA'lardır. Bir IRA, bireysel emeklilik maaşı ile aynı vergi avantajlarına, katkı limitlerine ve diğer hükümlere sahiptir. Ancak, bireysel emeklilik maaşları emeklilik sırasında gelir sağlamak için kullanılabilir veya değişken maaşlara veya sabit maaşlara yatırılabilir. Özel gereksinimler arasında, yıllık gelir hakkınızı yıllık gelire tam olarak yatırmak ve herhangi bir bakiyeyi diğer kişilere aktarmamak (bir lehtar olarak adlandırabilirsiniz) yer alır.
zebra şerit bitki
gerenme / Getty Images
Grup IRA
Bir grup IRA, sendikalar, çalışan dernekleri veya işverenler tarafından kurulan bir İşveren ve Çalışan Derneği Güven Hesabıdır. Bir grup IRA açılır açılmaz üyeler katkıda bulunmaya başlayabilir. Tüm katkılar havale, çek veya nakit şeklinde olmalıdır. Mülkiyet, bir grup IRA'ya katkıda bulunamaz. Ancak, grubunuz IRA hisse senedi satın alarak mülke yatırım yapabilir. Ek olarak, IRA'nızın hükümlerine bağlı olarak, belirli bir mülkü bir grup IRA'dan başka bir emeklilik planına 'devir' veya transfer etmeye karar verebilirsiniz.
Doloves / Getty Images
Çalışanlar için Tasarruf Teşvik Eşleştirme Planı IRA
Küçük işverenler tarafından çalışanları için oluşturulan geleneksel bir IRA, Çalışanlar için Tasarruf Teşvik Eşleştirme Planı (SIMPLE), çalışanların, geliştikçe enflasyon oranlarına uyması beklenen izin verilen artışlarla birlikte, yılda 6.000 doların üzerinde katkıda bulunmalarına olanak tanır. SIMPLE'lara sponsor olan işverenler de her bir çalışanın maaşının yüzdesine dayalı olarak eşleşen katkılarda bulunur. SIMPLE'lar, halihazırda belirli bir emeklilik planına sponsor olmayan 100'den az çalışanı olan işverenler için başlangıç emeklilik tasarruf planları olarak önerilir.
spawnlar / Getty Images
eş IRA
Eş IRA'ları, yıllık tazminat olarak 2000 $ veya daha az olan bir eş adına evli vergi mükellefleri tarafından finanse edilen geleneksel IRA'lar veya Roth IRA'lardır. Eş IRA'sı olan çiftler, katkı yılı için ortak vergi beyannamesi vermelidir. Çalışan eşler, eşlerinin IRA'sına yılda 2000 $ veya daha az katkıda bulunabilir ve kendi IRA'larına 2000 $'dan fazla katkıda bulunmayabilir. Özetle, her bir IRA 2000 dolardan fazla almadığı sürece çiftler yıllık maksimum 4000 dolar katkıda bulunabilir.
Geber86 / Getty Images
Devrilme (Konduit) IRA
Rollover (Conduit) IRA'ları, nitelikli emeklilik planlarından dağıtım almak amacıyla bir kişi tarafından kurulan geleneksel IRA'lardır. Devir IRA'larına aktarılan katkılarda katkı limiti yoktur. Ayrıca, dağıtımlar genellikle yeni işverenler aracılığıyla sağlanan nitelikli emeklilik planlarına gelecekteki transferler için uygundur. Uygun dağıtımlar, tüm varlıklar vergi ertelenmiş yatırımlar olarak kalırken, vergi cezaları olmaksızın rollover IRA'ya aktarılabilir. İşveren sponsorluğundaki birkaç emeklilik planını tek bir rollover IRA'da birleştirmek, emeklilik varlıklarını dağıtmayı ve izlemeyi kolaylaştırır.
melek sayıları 777 anlamı
çakaldu / Getty Images
Eğitim IRA
Eğitim IRA'ları, bir kolej veya üniversiteye gitmeyi planlayan yararlanıcılara para sağlar. Eğitim IRA'ları için vergi kesintisine izin verilmez, ancak para yüksek eğitim masraflarını ödemek için kullanıldığı sürece tüm kazançlar ve mevduatlar cezasız alınabilir. Vergi yasalarının, yararlanıcı 18 yaşına geldiğinde eğitim IRA'larına fon sağlamayı yasakladığını unutmayın. Bazı durumlarda, ortalama katkı limitlerinden daha düşük olması, bu tür IRA'ya sahip finans kurumu tarafından sizden bir bakım ücreti alınacağı anlamına gelebilir. Eğitim IRA'ları, yararlanıcının 30. doğum gününe kadar tasfiye edilmelidir, aksi takdirde ceza ve vergiye tabi olacaktır.
pamela_d_mcadams / Getty Images
kelebek bezelye çiçek tohumları
Miras alınan IRA'lar
Miras alınan bir IRA, vefat eden bir IRA sahibinin yararlanıcısı (ailesel veya aile dışı) tarafından edinilen bir Roth IRA veya geleneksel bir IRA olabilir. Miras alınan IRA'lar için belirli kurallar geçerlidir; örneğin, bu tür IRA'ya yapılan katkılar için vergi indirimi alınamaz. Ayrıca, dağıtılan her türlü gelir, IRS tarafından belirlenen belirlenmiş süreler içinde vergilendirilmelidir.
cgering / Getty Images
Kar Paylaşımı IRA'sı
Kâr paylaşımlı IRA planları, işverenlerden isteğe bağlı (belirlenmiş bir miktar yok) katkıları kabul eder. İşverenlerin her bir çalışanın hesabına katkı yapması için, katkı paylarının nasıl bölüneceğini belirleyen standart bir formül gereklidir. Kâr paylaşımlı IRA'lar sunan işverenler, yalnızca bu tür IRA ile sınırlı değildir. Ayrıca, her büyüklükteki işletme, kar paylaşımlı IRA'lar kurabilir. Kâr paylaşım planına kayıtlı çalışanlar, işsiz kalırlarsa veya o şirketten emekli olurlarsa, geleneksel bir IRA'ya fon aktarabilirler.
şekil şarjı / Getty Images